El Gobierno baja el interés de las hipotecas de 600.000 beneficiarios de VPO
Publicado el 14-05-2009 , por Agencias
El Gobierno ha revisado a la baja el tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos por las entidades de crédito en el marco de los planes de vivienda, lo que beneficiará a 600.000 propietarios de vivienda protegida (VPO), según la referencia del Consejo de Ministros.
La vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega, aseguró hoy en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros que el Ejecutivo ha esperado hasta ahora para revisar los tipos de interés, para que los propietarios de VPO se beneficien de una bajada que no habría sido tal en caso de haberse actualizado en el primer trimestre.
En concreto, para los beneficiarios del plan de vivienda 2005-2008, el nuevo tipo de interés pasa del 5,09% al 4,01%, lo que significa que "un propietario con una hipoteca media de 110.000 euros a 25 años se ahorrará 1.200 euros anuales", dijo De la Vega.
En cuanto a los beneficiarios del plan de vivienda 2002-2005, el nuevo tipo de interés baja del 5,13% al 3,74%.
Para los programas 1997 del plan de vivienda 1996-1999 y 1994 del plan 1992-1995, el tipo de interés pasa del 3,02% al 4,46%, en el primer caso, mientras que para el segundo caso pasa del 3,11% al 4,46%.
No obstante, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia que se produzca si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión.
Con estos acuerdos, alcanzados hoy por el Consejo de Ministros, las entidades de crédito que concedieron los préstamos aplicarán sin coste alguno para el prestatario los nuevos tipos de interés.
Todas estas modificaciones entrarán en vigor desde el primer vencimiento que se produzca, una vez se publiquen el acuerdo en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
De cara al nuevo Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012, el Consejo de Ministros ha modificado, como medida coyuntural, la fórmula de fijación de los tipos de los préstamos a interés variable, debido a la rápida evolución de las circunstancias en los mercados financieros.
De esta forma, los ciudadanos tendrán más opciones ante la diversidad de oferta entre las entidades de crédito, con lo que se facilitará la concesión de dichos préstamos.
El tipo de interés efectivo de estos préstamos será el Euribor a doce meses, más un diferencial de entre 25 y 125 puntos básicos hasta que el Consejo de Ministros lo revise.
Al mismo tiempo, se establece que un préstamo convenido a tipo de interés variable no perderá tal consideración por la mera novación o subrogación en otra entidad de crédito colaboradora, al tiempo que se eliminarán gastos por amortización anticipada.
El Consejo también ha autorizado un total de 33.899 millones de euros como volumen máximo de préstamos convenidos a conceder por las entidades de crédito colaboradoras, en el marco de los convenios para la financiación del PEVR 2009-2012.
Una vez que se ha aprobado el volumen máximo de préstamos, el Ministerio de Vivienda procederá a la convocatoria para la selección de las entidades de crédito colaboradoras que financiarán el PEVR.
Fuente:
Expansión
Las medidas del Gobierno encarecen un 7% las hipotecas sobre vivienda protegida
Publicado el 19-05-09 , por J. M. Lamet
El Ejecutivo eleva por sorpresa el interés de los préstamos del Plan de Vivienda. La banca podrá cobrar hasta 1,25 puntos adicionales al euribor, en lugar de los 0,65 puntos acordados.
El año tendrá casi 13 meses para los compradores de viviendas protegidas (VPO). Las modificaciones aprobadas por sorpresa en el Consejo de Ministros del pasado viernes provocarán que la cuota hipotecaria de esos pisos se encarezca de forma general un 6,89%.
O lo que es lo mismo, los ciudadanos pagarán 0,83 mensualidades más cada ejercicio. Esta subida de facto afectará, en muchos casos, precisamente a aquellos que respiraban aliviados porque podrán mantener la deducción por vivienda habitual a partir de 2011.
El Plan Estatal de Vivienda 2009-2012, que marca las pautas de adjudicación y financiación de los inmuebles sociales apoyados por la Administración Central, fijó el pasado 24 de diciembre un interés hipotecario variable del euribor a 12 meses más un diferencial de 0,65 puntos porcentuales. Estas cifras, “muy poco atractivas” y “fuera de mercado” para la banca, resultaron en un enfrentamiento entre el sector financiero y el Ejecutivo como adelantó EXPANSIÓN el 6 de marzo. Ello se tradujo en un fracaso de la financiación de pisos protegidos que dura ya cinco meses.
Así, el Gobierno acordó el viernes un interés más atractivo para bancos y cajas, pero más dañino para el ciudadano de a pie. Ahora las hipotecas de VPO se referenciarán al euribor más un diferencial de entre 0,25 puntos y 1,25 puntos.
Una horquilla engañosa, según las entidades financieras, que aseguran que sólo concederán financiación en la cota más alta: “El nuevo diferencial será 1,25 puntos, sin duda; no es lógico pensar que una entidad utilice una cifra menor, ya que no es rentable”, aseguran representantes de las cajas. “Todas van a ir al 1,25 o muy cerca, y así se ha hablado y se sabe”, añaden otras fuentes financieras.
“El nuevo diferencial está en el mercado y permite, aunque por poco, cubrir costes”, señala un portavoz financiero. “No es algo escrito, pero el mínimo interés para cubrir costes está alrededor del 3%”, agrega. El euribor de abril (1,771%) más un 1,25 puntos sumarían 3,021%. Así, “habría un pequeño beneficio, según cómo gestione cada entidad”, arguyen las mismas fuentes. De hecho, la retribución media de los depósitos –una de las referencias de coste a cubrir– fue del 2,76% en marzo.
Otra referencia son los costes de emitir deuda avalada por el Estado. “Ahora sí es rentable. El Ministerio de Vivienda ha recapacitado”, concluyen fuentes bancarias.
Con las condiciones firmadas en Navidad en el nuevo Plan de Vivienda, una VPO de 125.000 euros hipotecada al 80% (100.000 euros) por 25,6 años (la media) conllevaba una cuota mensual de 444,6 euros. Ahora, con un diferencial de 1,25 puntos, la cuota es de 475,3 euros. Un 7% más.
El Consejo de Ministros quiso resaltar que se trata de una “medida coyuntural” por los tipos bajos. Y admitió que aplica esta nueva horquilla para “facilitar la concesión de los préstamos”. Es decir, para que la banca abra el grifo.
Sin VPO y sin deducción
Pero lo cierto es que los analistas consideran que el euribor rebotará en los próximos meses, lo cual ahogará aún más a los ciudadanos que adquieran su vivienda con las nuevas condiciones. Cabe recordar que el Plan de Vivienda contempla que esos adjudicatarios no deben destinar más del 33% de su renta a pagar la VPO, lo cual deja fuera de los pisos sociales a los mileuristas. Además, la supresión de la deducción por vivienda deja sin ventaja fiscal al 65%-70% de los contribuyentes, según Knight Frank.
Cronología
- 24 de diciembre de 2008: El Gobierno aprueba el Plan Estatal de Vivienda 2009-2012, que establece un interés variable del euribor más 0,65 puntos. Y se acota el acceso de los mileuristas a la VPO, ya que se limita el esfuerzo máximo de pago de la hipoteca a un tercio de la renta disponible. Esto deja fuera a las clases bajas y se enfoca hacia las medias.
- 27 de febrero de 2009: Moncloa habilita una partida extra de 2.000 millones de euros –como adelantó este diario el 11 de febrero– para que la banca pudiese “mantener los niveles de actividad” de la VPO.
- 30 de abril de 2009: EXPANSIÓN desvela que la banca no ha concedido préstamos del Plan de Vivienda. El interés firmado no es atractivo. Las entidades esperan a la firma del nuevo convenio financiero (aún sin firmar a 18 de mayo).
- 15 de mayo de 2009: Ante ese fracaso, el Consejo de Ministros aprueba modificar los intereses variables de la VPO. El sector aplaude el diferencial del 1,25 puntos, que aplicará “de forma generalizada”. Las hipotecas serán un 6,89% más caras.
Fuente:
Expansión
